Расчетный и лицевой счет: как открыть и где использовать

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расчетный и лицевой счет: как открыть и где использовать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Чтобы стать клиентом банка, нужно быть право- и дееспособным. А также лично присутствовать на процедуре открытия счета в банке. Этого требует закон о противодействии терроризму и легализации преступных доходов. В редких случаях разрешается присутствие законного представителя клиента или выгодоприобретателя.

Правила открытия банковского счета

Перед тем как открыть счет в банке, нужно заключить договор. Для этого частное лицо должно предоставить все нужные сведения и документы. Если частное лицо — гражданин РФ, то он, чтобы открыть текущий счет, обычно приносит в банк только паспорт. Иностранцу открыть источник безналичного денежного оборота в банке РФ можно только при наличии миграционной карты или документа, подтверждающего право на проживание в России.

На основании полученных сведений сотрудник банка должен идентифицировать клиента, выгодоприобретателя или представителя. Если информации недостаточно для идентификации, то банк отказывается заключать с этим клиентом договор по вкладу или депозиту.

Договор заключается, если:

• клиент успешно идентифицирован;
• проверка банка не породила никаких подозрений касательно финансирования терроризма и легализации преступных доходов;
• документы предоставлены в полном объеме.

По одному договору в банке можно открыть несколько счетов, если это прописано в условиях. Завершается процедура записью в специальной регистрационной книге. Она делается не позже чем на следующий день после заключения договора.

Банковские счета ИП и юрлиц: особенности

В реквизитах любого ИП или юрлица есть два вида счетов: корреспондентский и расчетный. Первый принадлежит кредитному учреждению, под этим номером банк зарегистрирован в реестре ЦБ РФ. В России все корсчета начинаются на 301.

Расчетный счет — это финансовые реквизиты самого ИП, ООО, АО, НКО. У одного юрлица может быть несколько учетных записей в разных банках. Перечислим, какие виды счетов есть у предпринимателей, коммерческих и некоммерческих организаций:

• Лицевой. Его используют для приема денег от клиентов, расчета с поставщиками, оплаты налогов и обязательных взносов, начисления зарплаты сотрудникам.
• Депозитный. Юрлица имеют право открывать вклады и размещать средства под проценты.
• Кредитный. Для оформления займов в банке.
• Транзитный. С его помощью совершают валютные операции.
• Счет для участия в госзакупках. Открывают не все финансовые учреждения, а только те, у которых есть соответствующая лицензия ЦБ РФ.

За обслуживание счета нужно платить. Тарифы разные, зависят от перечня сервисов, необходимых клиенту. Большинство банков предлагают готовые программы РКО (расчетно-кассового обслуживания). В пакет услуг могут входить операции с безналом и наличными, выпуск пластиковых карт, валютные транзакции.

Использование лицевого счета ИП для коммерческих расчетов

Иногда индивидуальные предприниматели, да и некоторые юридические лица открывают лицевые счета и пытаются использовать их для коммерческих расчетов. Какую выгоду они преследуют? Ответ очевиден.

1. Обслуживание лицевых счетов более дешевое;
2. Порой на лицевом счете отсутствует ограничение по лимиту движения денежных средств в течение суток, ровно как и нет ограничения по остатку на балансе, который в любой момент можно свести к нулю, что чрезвычайно интересно представителям бизнеса.

Однако, в случае применения лицевого счета для коммерческих переводов, не следует исключать некоторые возможные неприятности, такие как:

• если клиент перечислит на л/с деньги, но при этом укажет, что он индивидуальный предприниматель, то, скорее всего, операция проведена не будет;
• заказчик — ИП может совсем отказаться от сделки, если продавец попросит его не указывать себя в качестве индивидуального предпринимателя.

Кстати говоря, поскольку закон не дает права банкам отслеживать финансовые потоки на лицевых счетах, то представители финансовых структур идут другим путем. Когда составляется договор с юридическим лицом или ИП на открытие лицевого счета, в нем четко прописываются порядок и правила использования л/с. В случаях их нарушения банк снимает с себя всякую ответственность и в случае чего, наказание автоматически понесет держатель счета.

Разница между лицевым и расчетным счетом

Лицевой счет — для личных переводов, расчетный — для бизнеса. Если нужно пополнить баланс мобильного, перевести деньги другу или оплатить ужин в ресторане, следует использоваться лицевой счет. Если хотите закупить товар на перепродажу, принять оплату от клиента или рассчитаться с арендодателем, пользуйтесь расчетным счетом.

Если работаете с иностранными компаниями, тоже нужен расчетный счет. Вы также проходите валютный контроль, когда переводите деньги иностранцам. При прохождении контроля вы подтверждаете банку, что деньги заработаны честным путем, а банк отчитывается о переводе перед ЦБ. Чтобы проходить валютный контроль без бумажной волокиты и всего за два часа, откройте расчетный счет в Модульбанке: и специалисты будут готовить для вас все необходимые документы.

С расчетного счета обычно невыгодно выводить деньги, но с опцией «Зеленый лимит» вы сможете переводить на карту любые суммы с небольшой комиссией — от 0,75%.

Где и как может понадобиться единый лицевой счет

Поскольку понятие ЕЛС используется только в системе ГИС ЖКХ, использовать его можно именно для оплаты коммунальных услуг.

Идентификатор позволяет оплатить всю сумму начислений, включая текущие платежи и задолженность, по услугам, включенным в перечень. Платеж можно сделать на сайте или в личном кабинете банка, на сайте оператора, в платежных сервисах и некоторых банкоматах, на сайте Госуслуг.

Для оплаты через банк необходимо:

Сбор данных для выставления счета производится поставщиками услуг через их собственные приложения и сервисы или на сайте ГИС ЖКХ.

Райффайзенбанк предлагает удобный сервис оплаты услуг с дебетовой и кредитной карты. Вся история операций сохраняется в личном кабинете плательщика, вы можете платить за ЖКУ в любое время, брать выписки по расчетам без посещения офиса банка и использования сторонних приложений.

Что собой представляет счет для ИП и организаций

По сути это учетная запись клиента в банке, которая обладает индивидуальным номером, состоящим из 20-ти цифр. Цифры присваиваются не просто так, это своего рода код:

• первые три говорят о том, кто открыл счет. Если это ИП, номер начинается с 408, если организация — с 420 по 422;
• следующие две отражают вид деятельности банковского клиента;
• далее следует информация о валюте — это следующие три цифры: 810- рубли, 840 — доллары, 978 — евро;
• далее указывается контрольное число;
• следующий на очереди — номер банковского филиала, где заключается договор;
• завершается номер 6-ю цифрами — это личный код (номер) клиента в этой финансовой организации.

Для совершения стандартных операций одного номера счета мало. Он включается в общие реквизиты, в которые также входит корреспондентский банковский счет и его БИК. Эти данные помогают добиться точности совершения транзакции, проще говоря — для избежания ошибок.

Застрахованы ли средства на расчетном счете государством

Всем известно, что средства физических лиц страхуются Агентством по страхованию вкладов. В пределах 1,4 миллиона рублей. С точки зрения банка и закона расчетный счет — такая же бухгалтерская запись, как и все прочие. Поэтому если им пользуется индивидуальный предприниматель (то же физическое лицо, но занимающееся коммерческой деятельностью и получающее платежи), то средства на нем застрахованы в тех же размерах.

А вот если вы представляете ООО, акционерное общество или любую другую организацию — средства на ваших счетах будут заморожены. И получить вы сможете что-либо только в ходе конкурсного производства в ходе банкротства банка. Забегая вперед, можно сразу сказать — вряд ли что-то получите. Так что считайте, что денежные средства «при отключении света» в банке тоже стираются.

id=”korotko-o-glavnom” id=”korotko-o-glavnom” >Коротко о главном

1. Расчетный счет — это банковский счет, который открыт ООО или ИП. С его помощью можно совершать операции, связанные с бизнесом, например оплачивать налоги и взносы, аренду, товары, принимать деньги от клиентов и контрагентов.

2. Общество с ограниченной ответственностью обязано иметь расчетный счет.

3. Индивидуальные предприниматели открывают расчетные счета по желанию. Но расчетный счет здорово упрощает ведение бизнеса. ИП может переводить контрагентам суммы больше 100 тысяч рублей, принимать оплату от клиентов через интернет-эквайринг, пользоваться полезными сервисами банка, такими как облачная бухгалтерия или онлайн-касса, получать процент на остаток средств по счету. И самое главное: ИП с расчетным счетом разграничивает личные и бизнес-финансы, и потому реже попадает под прицел налоговых органов. А ещё у такого предпринимателя расширяется перечень контрагентов.

4. Чтобы открыть расчетный счет, необходимо выбрать банк и выгодный тариф, подать документы и заявление, подписать договор. Ищите банк, который страхует счета своих клиентов, может упростить вам ведение бизнеса, позволяет совершать операции по счету удалённо и имеет хорошие отзывы на банковских форумах.

5. Самые выгодные тарифы обычно предлагают онлайн-банки для предпринимателей. При выборе тарифа лучше ориентироваться на потребности своего бизнеса и планируемые операции по счету.

6. Для открытия счета банки запрашивают разные пакеты документов. Обычно это учредительные документы, выписка из ЕГРЮЛ / ЕГРИП, ИНН, карточка с образцами печати и подписей, доверенности, лицензии. Можно уточнить на сайте или у менеджера по телефону.

Лицевой счет работника

Лицевой счет работника — регистр, документ, используемые в бухгалтерской и кадровой деятельности. Он заводится при приеме гражданина на работу и в начале каждого календарного года. В нем отражены все зарплатные, авансовые, налоговые и страховые начисления в отношении работника. Это бланк унифицированной формы Т-54 — основной лист и таблица.

На основном листе бланка отмечают название, имя работодателя, структурное подразделение организации, дату открытия счета, номер документа, а также данные лица, принятого на работу: ФИО, дату рождения, код места жительства, семейное положение и наличие детей, данные ИНН, СНИЛС и другое. В таблице содержится отметка о приеме на работу, а также описание условий труда, отпуска, оплаты и премирования. Там же указаны различные изменения в трудовой деятельности, отработанные часы, различные удержания и прочее.

Сведения, содержащиеся в таких документах, нужны для заполнения справок о заработной плате. Они выдаются работникам по их требованию для представления:

• в Пенсионный фонд России — для расчета и начисления пенсии;
• в центр занятости населения — для назначения пособия по безработице;
• в органы социальной защиты населения — для оформления субсидии.

Особенности открытия и требования

Банковские счета являются востребованным продуктом как для физических, так и для юридических лиц. Владельцы собственного бизнеса могут открыть расчетные счета, а физические лица лицевые. Кстати, между ними есть существенная разница, которая заключается в том, что лицевые счета не несут юридической ответственности как перед физическими лицами, так и перед юридическими. Кстати, лицевыми банковскими счетами физических лиц принято считать и банковские дебетовые карты, и сберегательные книжки.

Наверняка каждому взрослому человеку хотя бы один раз в жизни приходилось получать дебетовую карточку или сберкнижку. Здесь стоит отметить, карточка не является сама по себе отдельным счетом, она лишь привязана к лицевому счету клиента. Даже при утрате пластика воспользоваться денежными средствами возможно через банк.
Итак, вернемся к вопросу как открыть лицевой счет в банке. Постольку, поскольку – это не кредитный продукт, требования к клиенту практически отсутствуют, а для заключения договора потребуется лишь один документ – это паспорт. Иногда банки требуют от потенциального клиента номер ИНН, но при его отсутствии в обслуживании не будет отказано.

Важно, обращаясь в банк, вам будет предложено привязать к лицевому счету банковскую карту, но делать этого вовсе не обязательно, ведь за услугу будет взиматься дополнительная плата, правда, тогда все операции будет осуществляться через отделение банки или личный кабинет в системе онлайн-банкинга, если банк предоставляет такую возможность.

На практике процесс обслуживания будет выглядеть следующим образом:

• вы обращаетесь в выбранный вами банк;
• специалисту банка нужно сообщить о своем намерении открыть лицевой счет;
• сотрудник составит для вас договор и передаст его на подпись;
• для того чтобы пользоваться им в будущем, вы можете попросить сделать для вас выписку с указанием реквизитов.

В будущем, например, когда на ваш банковский счет поступит перевод, и у вас возникнет необходимость получить наличные, вам снова нужно будет обратиться в банк. В данном случае, вероятнее всего, договор вам не потребуется, достаточно лишь предоставить паспорт, чтобы через кассу банка получить свои средства.

В другом варианте, чтобы значительно сэкономить личное время вы можете одновременно заказать дебетовый пластик. Стоит учитывать, что карточки начального уровня, например, моментальные или классические не стоят больших денег, иногда обслуживаются бесплатно, но вместе с тем вы сможете получать денежные средства в любое время суток независимо от режима работы банка или оплачивать свои нужды безналичным способом.

Обратите внимание, что в большинстве случаев на изготовление банковского пластика отводится определенный срок, как правило, несколько дней, если вы заказываете моментальную карту, то ее можно получить в течение 15 минут, то она не именная, а, значит, ее возможности несколько ограничены.

Что нужно физическим лицам: документы

Для начала нужно отметить, что между лицевыми расчетными счетами есть существенная разница, физические лица могут пользоваться только лицевыми счетами, ведь они не несут юридической ответственности по отношению к физическим и юридическим лицам. К лицевым счетам относится банковские дебетовые и зарплатные карты, сберегательные книжки и другое. То есть любой счет, открытый на ваше имя, является лицевым.

Наверное, процесс его оформления знаком каждому, от вас не потребуется никаких документов, кроме гражданского паспорта, в отдельных случаях могут потребовать ИНН, но это совершенно необязательно. А вот если вы открывают кредитный счет, то потребуется ряд других документов, но его уже нельзя считать лицевым.

Обратите внимание, что лицевой счет может быть открыт без пластиковой карты, ведь по сути, пластик всего лишь предоставляет вам возможность пользоваться своими денежными средствами в любое удобное для вас время. Если вы открываете банковский счет без пластиковой карты, то совершать по нему операции вы сможете непосредственно в отделение банка либо дистанционно через личный кабинет.

Правила использования

Как уже было сказано, лицевой счет может открываться только физическими лицами, которые могут использовать его в различных личных целях, то есть для осуществления персональных финансовых операций.

СПРАВКА! Открытие лицевого счета не является обязательством каждого физического лица, поэтому может осуществляется только при появлении такой потребности.

Так как в основном такие счета открываются в банках, на примере можно рассмотреть, как происходит данная процедура, последующие возможные операции и порядок их проведения.

1. Первым делом гражданин с паспортом должен подать заявление о желании открыть лицевой счет по форме финансовой организации, в которую обратился.
2. Подписать договор с банком и при необходимости заказать карту, которая будет привязана к счету.
3. Начать использовать счет можно сразу после обращения, а вот заказанную карту придется дожидаться от 2 до 14 дней.
4. Открытый счет позволяет хранить на нем собственные финансы, переводить их другим физическим или юридическим лицам, а также погашать кредиты и проценты по ним.

При наличии на руках банковской карты, привязанной к счету, появляется возможность совершать все вышеперечисленные операции без обращения в офисы банков, то есть удаленно.

Зачем нужен лицевой счет

Сфера применения лицевых счетов разнообразная. Часто их открывают частные лица для личных потребностей, не связанных с коммерческой деятельностью: проведение и получение денежных переводов на крупные суммы от сделок – продажи недвижимости или авто. Лицевой счет, как и расчетный, может быть открыт в банке.

Термин используется довольно широко:

• на предприятиях для начисления и выдачи заработных плат открывают Л/С сотрудников;
• Л/С в банке может быть открыт для разовых или периодических операций, для получения средств;
• для физических лиц лицевые счета открывают в налоговой службе;
• операторы мобильной связи, поставщики услуг интернета открывают Л/С своим клиентам для обеспечения хранения и движения денег.

Расшифровка банковского 20-значного идентификатора

И лицевой счет, и расчетный формируются не случайно, а по определенной логике. Цифровая комбинация включает несколько групп, каждая из которых имеет свое значение:

1. Первые три символа — код собственника идентификатора. Так, государственным структурам присвоены комбинации 405 и 406, юрлицам — 407, ИП и физическим лицам — 408.

2. Следующие две цифры необходимы для уточнения специфики деятельности компании.

3. Шестая, седьмая и восьмая цифры кодируют валюту. Расчеты в рублях обозначаются комбинацией 810 для внутренних операций, 634 — для международных. Если транзакции совершаются в долларах, ставится код 840, в евро — 978.

4. Девятый символ необходим для проверки корректности указания счета при расчетах.

5. Комбинация с 10-ю по 13-ю цифры отражает номер банковского подразделения, где открыт и обслуживается счет.

6. В конце указывается 7-значный уникальный код клиента, он же — порядковый номер счета.

Какие оформленные документы на вклад должны остаться у вас на руках?

Итак, открытие вклада или текущего счета в банке завершено, однако не торопитесь покинуть операционный зал и банк.
Вам стоит отойти в сторону и в спокойной обстановке еще раз просмотреть оформленные документы в части:

• Правильности написания в договоре ваших реквизитов: Ф.И.О, № и серию паспорта, адрес проживания.
• Наличия в Вашем экземпляре договора на вклад (счет) или анкеты вкладчика, которая в ряде банков подменяет договор, подписи работника банка, заверенной круглой печалью банка или его филиала, предназначенной для проведения операций. Иногда отдельные работники банков или банки подменяют круглые печати фирменными штампами или уголками, которые предназначены для внутреннего пользования банка, и такой договор не будет иметь юридической силы. Необходимо вернуться к окну, в котором проходило оформление.
  

  Такая “ошибка” при оформлении договора встречалась в работе одного коммерческого банка. Оформляя договор на депозиты (вклады), я обратила внимание менеджера на отсутствие круглой печати. Работники долго бегали и разбирались — нужна печать или нет. Пытались доказать мне, что у них так принято. В конечном итоге ошибку признали и печать поставили.

  Печать и подпись могут быть не поставлены даже по простой невнимательности работника банка и за этим необходимо следить.

Похожие записи:

• Как приватизировать военное жилье в социальном найме
• Коробка для новорожденных от Собянина в Москве в 2023 году
• Кто такие предпенсионеры и на какие льготы они могут рассчитывать